Solutions · Retraite
Plan Épargne Retraite (PER) : préparez votre retraite tout en optimisant votre fiscalité
Anticipez l’avenir grâce à une solution d’épargne conçue pour préparer votre retraite et répondre à vos objectifs patrimoniaux.
Le Plan Épargne Retraite (PER) est un dispositif permettant de constituer progressivement un capital ou des revenus complémentaires pour la retraite, tout en pouvant offrir des avantages fiscaux selon votre situation.
Chez BATISSE Conseil, nous considérons le PER comme un outil patrimonial parmi d’autres. Il n’est pas adapté à toutes les situations. Notre rôle est de déterminer s’il répond réellement à vos besoins et de l’intégrer dans une stratégie globale.
Pourquoi ouvrir un PER ?
Le PER peut répondre à plusieurs objectifs.
Préparer votre retraite
Constituez progressivement un complément de revenus afin de préserver votre niveau de vie une fois votre activité professionnelle terminée.
Réduire votre fiscalité
Selon votre situation, les versements réalisés sur un PER peuvent être déductibles de votre revenu imposable, dans les limites prévues par la réglementation.
Se constituer un capital
Grâce à des versements libres ou programmés, vous épargnez progressivement pour vos projets de long terme.
Adapter votre stratégie patrimoniale
Le PER peut être combiné avec d’autres solutions comme l’assurance-vie ou l’investissement immobilier afin de répondre à plusieurs objectifs.
Les avantages du PER
Une épargne à votre rythme
Vous choisissez librement le montant et la fréquence de vos versements.
Une gestion adaptée à votre profil
Votre épargne peut être investie sur différents supports en fonction de votre horizon de placement et de votre profil de risque.
Une fiscalité potentiellement avantageuse
Pour les personnes imposables, le PER peut permettre d’optimiser la fiscalité pendant la phase d’épargne, sous réserve des règles en vigueur.
Une vision long terme
Le PER favorise une épargne régulière permettant de préparer sereinement l’avenir.
Le PER est-il fait pour vous ?
Cette solution peut être pertinente si vous souhaitez :
✔ Préparer votre retraite.
✔ Réduire votre imposition.
✔ Constituer un capital sur le long terme.
✔ Diversifier votre patrimoine.
✔ Mettre en place une stratégie patrimoniale durable.
Les points de vigilance
Le PER est une solution de long terme.
Avant toute souscription, il est important de prendre en compte :
- les conditions de disponibilité des fonds ;
- votre horizon de placement ;
- votre situation fiscale ;
- votre besoin éventuel de liquidités ;
- votre profil d’investisseur.
Chaque décision doit être prise dans le cadre d’une réflexion globale.
Pourquoi être accompagné ?
Le PER n’est pas systématiquement la meilleure solution.
Selon votre situation, une assurance-vie, un investissement immobilier ou une autre stratégie patrimoniale peut être plus pertinente.
Chez BATISSE Conseil, nous analysons votre situation afin de déterminer la solution la plus adaptée à vos objectifs.
Notre accompagnement ne consiste pas à vendre un produit mais à construire une stratégie.
Questions fréquentes
À partir de quel âge ouvrir un PER ?
Il est généralement conseillé de préparer sa retraite le plus tôt possible afin de profiter de la durée d’investissement.
Puis-je effectuer des versements quand je le souhaite ?
Oui. Vous pouvez généralement réaliser des versements libres ou programmés selon les modalités du contrat.
Puis-je récupérer mon argent avant la retraite ?
Dans certains cas prévus par la réglementation (comme l’acquisition de la résidence principale ou certains accidents de la vie), un déblocage anticipé est possible.
Le PER est-il intéressant si je ne paie pas d’impôts ?
Pas nécessairement. L’intérêt d’un PER dépend de nombreux critères. Une étude personnalisée permet de déterminer si cette solution est adaptée.
Puis-je cumuler un PER et une assurance-vie ?
Oui. Ces deux solutions sont souvent complémentaires et répondent à des objectifs différents.
Le capital est-il garanti ?
Cela dépend des supports d’investissement sélectionnés. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Le PER est-il adapté aux dirigeants d’entreprise ?
Oui. Il peut constituer un outil intéressant dans certaines stratégies de rémunération et de préparation de la retraite.
Pourquoi choisir BATISSE Conseil ?
Préparer sa retraite ne se résume pas à ouvrir un PER.
Notre rôle est de construire une stratégie patrimoniale cohérente prenant en compte votre patrimoine, votre fiscalité, vos projets de vie et votre horizon de placement.
Nous vous accompagnons dans le choix de la solution, sa mise en place et son suivi afin qu’elle évolue avec votre situation.
Construisons votre stratégie retraite
Chaque situation est différente.
Le premier rendez-vous permet d’analyser vos objectifs et de déterminer les solutions les plus adaptées pour préparer votre avenir.
Et si nous faisions le point sur votre situation ?
Chaque patrimoine mérite une stratégie adaptée. Le premier rendez-vous permet de faire un état des lieux complet de votre situation et de répondre à toutes vos questions.