FAQ · Questions fréquentes
Toutes les réponses à vos questions
Toutes les réponses à vos questions sur la gestion de patrimoine
Premier rendez-vous
Le premier rendez-vous est-il gratuit ?
Oui. Le premier échange est entièrement gratuit et sans engagement. Il permet de faire connaissance, d’échanger sur votre situation et de déterminer si je peux réellement vous accompagner.
Combien dure un rendez-vous ?
En moyenne entre 45 minutes et 1 heure.
Le temps peut varier selon la complexité de votre situation.
Le rendez-vous m’engage-t-il ?
Non.
À l’issue du premier rendez-vous, vous restez totalement libre de poursuivre ou non l’accompagnement.
Puis-je être accompagné à distance ?
Oui.
J’accompagne des clients partout en France grâce aux rendez-vous en visioconférence.
Dois-je préparer des documents ?
Ce n’est pas obligatoire pour le premier échange.
Si une étude patrimoniale est envisagée, je vous communiquerai ensuite la liste des documents utiles.
L’accompagnement
Que fait exactement un conseiller en stratégie patrimoniale ?
Mon rôle consiste à analyser votre situation afin de construire une stratégie cohérente pour :
- développer votre patrimoine,
- optimiser votre fiscalité,
- préparer votre retraite,
- protéger votre famille,
- transmettre votre patrimoine,
- investir selon vos objectifs.
L’objectif n’est pas de vendre un produit mais de construire une stratégie adaptée à votre situation.
Êtes-vous lié à une banque ?
Oui.
Je sélectionne les solutions les plus adaptées à vos besoins parmi différents partenaires et ne suis pas lié à un seul établissement bancaire.
Comment êtes-vous rémunéré ?
Selon les missions confiées, la rémunération peut prendre la forme :
- d’honoraires de conseil ;
- ou d’une rémunération versée par les partenaires lorsque vous choisissez une solution.
Dans tous les cas, cette rémunération vous est expliquée en toute transparence.
Accompagnez-vous uniquement les personnes fortunées ?
Non.
Chaque patrimoine mérite une stratégie.
J’accompagne aussi bien des jeunes actifs que des familles, des retraités, des professions libérales et des chefs d’entreprise.
Les investissements
Quel est le meilleur placement ?
Il n’existe pas de placement universel.
Le meilleur investissement est celui qui répond à vos objectifs, votre horizon de placement et votre niveau de risque.
Peut-on investir progressivement ?
Oui.
Il est souvent préférable d’investir progressivement afin de lisser les risques dans le temps.
Proposez-vous des investissements immobiliers ?
Oui.
Selon votre situation, je peux vous accompagner sur :
- SCPI
- Immobilier locatif
- Immobilier neuf
- Immobilier ancien
- Solutions de diversification
Proposez-vous uniquement des placements financiers ?
Non.
La stratégie patrimoniale englobe également :
- la fiscalité,
- la retraite,
- la prévoyance,
- la protection familiale,
- la transmission,
- l’immobilier,
- la trésorerie d’entreprise.
Fiscalité
Peut-on réduire légalement ses impôts ?
Oui.
Il existe plusieurs dispositifs permettant d’optimiser sa fiscalité en fonction de sa situation.
Chaque recommandation est réalisée dans le respect de la réglementation en vigueur.
Quand faut-il commencer à préparer sa retraite ?
Le plus tôt possible.
Même de petites sommes investies régulièrement peuvent produire des effets importants sur le long terme grâce au temps.
Chefs d’entreprise
Accompagnez-vous les dirigeants d’entreprise ?
Oui.
J’interviens notamment sur :
- l’optimisation de la rémunération ;
- la gestion de la trésorerie ;
- la retraite du dirigeant ;
- la protection sociale ;
- la transmission de l’entreprise ;
- l’épargne salariale.
Travaillez-vous avec les professions libérales ?
Oui.
Chaque profession libérale présente des enjeux spécifiques que j’intègre dans la stratégie patrimoniale.
Sécurité
Mes informations restent-elles confidentielles ?
Absolument.
Toutes les informations échangées sont strictement confidentielles et traitées dans le respect du secret professionnel ainsi que de la réglementation en vigueur.
Comment savoir si les solutions proposées sont adaptées ?
Chaque recommandation fait l’objet d’une analyse préalable de votre situation, de vos objectifs, de votre horizon d’investissement et de votre profil de risque.
Aucune solution n’est proposée sans justification.
Investissement
À partir de combien peut-on commencer à investir ?
Il est possible de commencer à investir avec quelques dizaines ou centaines d’euros par mois selon les solutions choisies. L’important n’est pas le montant de départ, mais la régularité et la stratégie mise en place.
Est-il préférable d’investir une grosse somme ou progressivement ?
Cela dépend de votre situation. Un investissement progressif permet souvent de lisser les fluctuations des marchés, tandis qu’un investissement en une seule fois peut être pertinent dans certaines situations.
Quel niveau de risque dois-je accepter ?
Le niveau de risque dépend de vos objectifs, de votre horizon d’investissement et de votre sensibilité aux variations de marché. Une analyse personnalisée est réalisée avant toute recommandation.
Puis-je modifier mes investissements par la suite ?
Oui. Une stratégie patrimoniale évolue avec votre vie. Des ajustements peuvent être réalisés en fonction de vos nouveaux projets ou de l’évolution des marchés.
Faut-il diversifier son patrimoine ?
Oui. La diversification est l’un des principes essentiels de la gestion de patrimoine. Elle permet de répartir les risques entre plusieurs types d’investissements.
Assurance-vie
L’assurance-vie est-elle toujours intéressante ?
Oui. L’assurance-vie reste l’un des outils les plus polyvalents pour investir, préparer sa retraite ou organiser la transmission de son patrimoine.
Puis-je avoir plusieurs assurances-vie ?
Oui. Il est tout à fait possible de détenir plusieurs contrats afin de bénéficier de stratégies différentes.
Peut-on retirer son argent d’une assurance-vie ?
Oui. Les fonds restent disponibles, même si la fiscalité dépend notamment de l’ancienneté du contrat.
SCPI
Qu’est-ce qu’une SCPI ?
Une SCPI permet d’investir indirectement dans l’immobilier en achetant des parts, sans avoir à gérer les biens.
Les SCPI sont-elles risquées ?
Comme tout investissement, elles présentent des risques, notamment de perte en capital ou de variation des revenus. Elles doivent être choisies dans le cadre d’une stratégie globale.
Peut-on financer des SCPI à crédit ?
Oui. Selon votre situation, il est possible d’acquérir des parts de SCPI grâce à un financement bancaire.
Retraite
Suis-je concerné par la préparation de ma retraite ?
Oui. Plus la préparation est anticipée, plus il est possible de construire un complément de revenus confortable.
Le PER est-il adapté à tout le monde ?
Non. Le Plan d’Épargne Retraite répond à des objectifs précis et doit être étudié selon votre situation fiscale et patrimoniale.
Puis-je récupérer mon PER avant la retraite ?
Dans certains cas prévus par la loi (achat de la résidence principale, accidents de la vie…), un déblocage anticipé est possible.
Fiscalité
Comment réduire mes impôts légalement ?
Il existe de nombreux dispositifs d’optimisation fiscale. Le choix dépend de votre situation personnelle, familiale et patrimoniale.
Les dispositifs de défiscalisation sont-ils toujours intéressants ?
Pas forcément. Une réduction d’impôt ne doit jamais être le seul critère d’investissement.
Puis-je optimiser ma fiscalité sans investir dans l’immobilier ?
Oui. De nombreuses solutions patrimoniales permettent d’optimiser votre fiscalité sans passer par l’immobilier.
Immobilier
Vaut-il mieux acheter sa résidence principale ou investir ?
Il n’existe pas de réponse universelle. Tout dépend de vos objectifs, de votre capacité d’emprunt et de votre situation personnelle.
L’investissement locatif est-il encore rentable ?
Oui, à condition de sélectionner le bon projet et de construire une stratégie adaptée.
Faut-il investir dans le neuf ou dans l’ancien ?
Chaque solution présente des avantages et des inconvénients. Une étude personnalisée permet de déterminer la plus adaptée à votre situation.
Famille
Comment protéger financièrement ma famille ?
Plusieurs solutions permettent de protéger vos proches : prévoyance, assurance-vie, organisation de la transmission, etc.
Comment préparer la transmission de mon patrimoine ?
Une transmission réussie s’anticipe. Il existe différents outils permettant d’optimiser la transmission tout en limitant la fiscalité.
Puis-je aider financièrement mes enfants ?
Oui. Selon votre situation, plusieurs dispositifs permettent d’aider vos enfants dans un cadre fiscal avantageux.
Dirigeants
Pourquoi un dirigeant a-t-il besoin d’une stratégie patrimoniale ?
Parce que son patrimoine personnel et professionnel sont souvent étroitement liés. Une stratégie adaptée permet d’optimiser les deux.
Comment optimiser ma rémunération ?
Selon votre statut, plusieurs leviers peuvent être étudiés afin d’optimiser votre rémunération tout en maîtrisant votre fiscalité.
Que faire de la trésorerie de mon entreprise ?
Une trésorerie excédentaire peut être valorisée grâce à différentes solutions adaptées aux objectifs de l’entreprise.
Comment préparer la cession de mon entreprise ?
Une anticipation de plusieurs années permet souvent d’optimiser la fiscalité et de sécuriser votre patrimoine après la vente.
Accompagnement
Travaillez-vous uniquement en Touraine ?
Non. J’accompagne des clients partout en France grâce aux rendez-vous en visioconférence.
À quelle fréquence se déroule le suivi ?
Le suivi est adapté à vos besoins et à l’évolution de votre situation patrimoniale.
Puis-je être accompagné si j’ai déjà un conseiller bancaire ?
Bien sûr. Mon accompagnement est complémentaire et vous permet de bénéficier d’un regard extérieur sur votre stratégie patrimoniale.
Puis-je vous consulter pour un seul sujet ?
Oui. Vous pouvez solliciter un accompagnement sur une problématique spécifique ou pour une stratégie patrimoniale globale.
Honoraires
Combien coûte un accompagnement patrimonial ?
Le coût dépend de la mission réalisée. Lors du premier rendez-vous, les modalités de rémunération sont expliquées en toute transparence avant toute intervention.
Pourquoi faire appel à un conseiller plutôt que gérer seul son patrimoine ?
Un accompagnement professionnel permet d’éviter certaines erreurs, d’optimiser votre stratégie et de bénéficier d’une vision globale adaptée à vos objectifs.
Général
Pourquoi choisir BATISSE Conseil ?
Parce que chaque recommandation est construite autour de vos objectifs, avec une approche objective, personnalisée et transparente.
Comment prendre rendez-vous ?
Vous pouvez réserver un rendez-vous directement depuis le site, par téléphone ou par e-mail.
Combien de temps faut-il pour mettre en place une stratégie patrimoniale ?
Cela dépend de la complexité de votre situation. Certaines actions peuvent être mises en place rapidement, tandis que d’autres nécessitent une réflexion plus approfondie.
Puis-je être accompagné même si je débute dans l’investissement ?
Bien sûr. Mon rôle est justement de rendre les sujets patrimoniaux accessibles, quel que soit votre niveau de connaissance.
Pourquoi un premier rendez-vous est-il sans engagement ?
Parce qu’il est essentiel que nous puissions échanger librement sur votre situation et vérifier ensemble si mon accompagnement répond réellement à vos besoins.Fin de page
Fiscalité
À partir de quel niveau d’impôt est-il intéressant d’optimiser sa fiscalité ?
Il n’existe pas de seuil précis. Dès lors que vous êtes imposable, il peut être pertinent d’étudier les solutions permettant d’optimiser votre fiscalité tout en restant cohérent avec vos objectifs patrimoniaux.
Comment savoir si je paie trop d’impôts ?
Une analyse de votre situation permet d’identifier les leviers d’optimisation fiscale adaptés à votre profil, sans remettre en cause vos projets ou votre niveau de vie.
Peut-on réduire ses impôts sans prendre de risques importants ?
Oui. Toutes les solutions de réduction fiscale ne reposent pas sur des investissements risqués. L’objectif est de trouver un équilibre entre performance, sécurité et optimisation.
Est-il encore intéressant d’investir pour défiscaliser ?
Oui, à condition que l’investissement réponde avant tout à un objectif patrimonial. La réduction d’impôt ne doit jamais être la seule motivation.
Épargne
Où placer son argent lorsqu’il dort sur un compte courant ?
Un excédent de trésorerie peut souvent être valorisé grâce à des solutions adaptées à votre horizon de placement et à votre besoin de disponibilité.
Faut-il conserver un Livret A rempli ?
Le Livret A reste un excellent support pour l’épargne de précaution. Au-delà, d’autres placements peuvent être étudiés afin d’améliorer le potentiel de rendement.
Combien faut-il conserver en épargne de sécurité ?
Il est généralement conseillé de disposer d’une réserve permettant de faire face aux imprévus. Son montant dépend de votre situation familiale, professionnelle et de vos charges.
Immobilier
Est-ce le bon moment pour investir dans l’immobilier ?
Chaque projet immobilier doit être analysé selon votre situation personnelle, vos objectifs et les conditions du marché. Il n’existe pas de réponse universelle.
Faut-il acheter sa résidence principale avant d’investir ?
Cela dépend de votre projet de vie, de votre stabilité géographique et de votre capacité d’investissement.
Peut-on investir dans l’immobilier sans acheter un appartement ?
Oui. Les SCPI, par exemple, permettent d’investir dans l’immobilier sans gérer directement un bien.
Transmission
À quel âge faut-il préparer sa succession ?
Le plus tôt est souvent le mieux. Anticiper permet de transmettre son patrimoine dans de meilleures conditions juridiques et fiscales.
Peut-on transmettre à ses enfants de son vivant ?
Oui. Plusieurs mécanismes, comme la donation, permettent de transmettre une partie de son patrimoine tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Comment protéger son conjoint ?
Plusieurs outils juridiques et patrimoniaux permettent d’améliorer la protection du conjoint en fonction de votre situation familiale.
Entreprise
Puis-je investir avec la trésorerie de mon entreprise ?
Oui. Certaines solutions permettent de valoriser une trésorerie excédentaire tout en respectant les objectifs et les contraintes de l’entreprise.
Comment préparer ma retraite en tant que dirigeant ?
Il est souvent nécessaire de mettre en place une stratégie spécifique, les régimes obligatoires étant généralement insuffisants pour maintenir son niveau de vie.
Comment protéger mon entreprise si je ne peux plus travailler ?
Des solutions de prévoyance permettent de sécuriser l’activité de l’entreprise et de protéger le dirigeant ainsi que ses proches.
Patrimoine
À partir de quel patrimoine est-il utile de consulter un conseiller ?
Il n’existe pas de montant minimum. Une stratégie patrimoniale peut être pertinente dès le début de votre vie active afin de prendre les bonnes décisions dès le départ.
Une stratégie patrimoniale est-elle réservée aux personnes fortunées ?
Non. Chaque patrimoine mérite une réflexion adaptée, quel que soit son niveau.
À quelle fréquence faut-il faire un bilan patrimonial ?
Il est conseillé de revoir sa stratégie lors des grandes étapes de la vie : mariage, naissance, achat immobilier, création d’entreprise, retraite ou succession.
Placement
Quel est le placement le plus rentable ?
Il n’existe pas de placement garantissant le meilleur rendement. Chaque solution présente un équilibre différent entre rendement potentiel, risque et disponibilité.
Puis-je investir si je suis débutant ?
Oui. L’accompagnement permet justement de construire progressivement une stratégie adaptée à votre niveau de connaissance.
Comment éviter les erreurs d’investissement ?
En prenant le temps de définir vos objectifs, votre horizon d’investissement et votre profil de risque avant toute décision.
Liberté de choix
Pourquoi choisir un conseiller multi-partenaires ?
Un conseiller multi-partenaires sélectionne les solutions en fonction de vos besoins et non d’une gamme de produits imposée par un établissement bancaire.
Travaillez-vous avec plusieurs partenaires ?
Oui. Cette diversité permet de rechercher les solutions les plus adaptées à chaque situation.
Comment garantissez-vous l’objectivité de vos conseils ?
Chaque recommandation repose sur une analyse personnalisée de votre situation, de vos objectifs et de votre profil d’investisseur.
Famille
Comment financer les études de mes enfants ?
Plusieurs solutions d’épargne permettent d’anticiper ce projet tout en adaptant le niveau de risque à l’horizon de placement.
Comment transmettre un patrimoine tout en conservant des revenus ?
Selon votre situation, plusieurs dispositifs juridiques et patrimoniaux peuvent répondre à cet objectif.
Puis-je préparer la retraite de mon conjoint ?
Oui. Une stratégie patrimoniale peut être construite à l’échelle du foyer afin de sécuriser l’avenir de chacun.
Général
Pourquoi réaliser un bilan patrimonial ?
Un bilan patrimonial permet d’avoir une vision globale de votre situation afin de construire une stratégie cohérente avec vos projets de vie.
Combien de temps dure un accompagnement ?
L’accompagnement peut être ponctuel ou s’inscrire dans la durée, selon vos besoins et l’évolution de votre patrimoine.
Que se passe-t-il après notre premier rendez-vous ?
À l’issue de cet échange, je vous présente les pistes de réflexion et les solutions envisageables. Vous restez libre de poursuivre ou non l’accompagnement.
Vos conseils sont-ils personnalisés ?
Oui. Chaque recommandation est élaborée en fonction de votre situation personnelle, professionnelle, familiale et patrimoniale.Une question ?Vous ne trouvez pas la réponse à votre interrogation ?
Et si nous faisions le point sur votre situation ?
Chaque patrimoine mérite une stratégie adaptée. Le premier rendez-vous permet de faire un état des lieux complet de votre situation et de répondre à toutes vos questions.